中共中央、国务院出台《关于进一步深化农村改革 扎实推进乡村全面振兴的意见》，吹响了新时代中国“三农”事业发展的新号角，必定会带动农村经济的发展，而经济的发展离不开金融企业的支持。
　  一、乡村振兴战略的实施，为农商银行事业的发展带来机遇
　　在服务乡村振兴征程中，农商银行有着得天独厚的优势：一是具有上层的政策支持；二是乡村振兴蕴含巨量的金融市场；三是具有占领农村市场的地利优势。农商银行伴随着农村的发展而壮大，和千千万万的农民同呼吸共命运。在农村发展几十年，建设了遍布村村寨寨的基层网点；在长期经营过程中，积累了宝贵的农村金融工作经验，知道农民在什么季节、什么情况下需要存款、贷款，知道贷款的规模等；和广大农民有深厚的感情，在服务“三农”事业的岁月里，已和广大农民融为一体。
　　二、在服务乡村振兴中，农商银行面临的挑战
　　农村金融市场主体地位面临挑战。《意见》指出“坚持农村金融改革发展的正确方向，健全适合农业农村特点的农村金融体系，推动农村金融机构回归本源，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求。要完善村镇银行准入条件。”这表明，农村金融市场将进一步开放，农商银行在农村金融市场中的地位势必受到影响。
　　发展理念不能紧跟时代步伐。思路决定出路，观念决定方向。农商银行的发展，观念是前提，上层的战略思维、中层的经营理念、员工的服务理念，在金融市场化、资金流动网络化、货币电子化的时代，还需颠覆性转变。
　　服务网络智能化水平较低。虽然农商行在农村有较完善的实体服务网络，但这些网点都是基于工业化时代的产物。在互联网高速发展的今天，金融网络不再是基于楼房、柜台这些能看得见的实体，而是借助国际互联网所构建的网络化、信息化、智能化的现代金融服务体系。在这方面农商行明显落后于其他商业银行。
　　人员素质不能完全适应形势需要。农商银行扎根农村，服务“三农”事业，取得巨大发展。今天金融市场发生巨变，服务对象成为新时代农民，但很多业务的开展还停留在口说、腿跑、手作阶段，这有设备的局限，更重要的是人员素质的欠缺。有些新开展的业务、新的服务功能，自己的一些员工也是理念上不认同、操作上不熟练，这对农商行事业的发展造成一定影响。
　　三、实施策略
　　优化业务种类，开拓发展市场。首先要将农商银行改造成真正的商业银行。在很多地方，农商行只是发生了名称的改变，业务范围、产品种类都没有真正发生变化，没有将商业银行所涵盖的业务范围开展齐全。我们要以市场化的眼光去审视，要多腿走路。其次要以互联网的思维拓展业务。农商银行可学习其他行的联合经营范例，如银行卡刷卡业务和购物、加油等的联合，以达共赢的目的。同时结合农村市场开发更具生命力的金融产品。再次，要紧密结合农村金融市场特点，开发更加灵活的金融产品。农村金融市场具有它的特殊性，如季节特征、地域特征，我们要盯紧农民的需要，以更加灵活的产品服务三农，赢得市场。
　　转变思想观念，增强发展动力。在市场经济环境下，要变坐等上门为主动出击。金融市场已成为硝烟四起的“白刃战”，在意识到危机的同时，要主动出击。去重新审视我们熟悉的农村金融市场，重新考量新兴农村金融市场服务对象的消费习惯、金融需求，挖掘市场潜力，开拓业务。
　　构建智能网络，支撑业务发展。智能化、信息化网络上层设计是关键，日常维护是基础。目前，应进一步打破省级网络壁垒，构建覆盖全国、实时联通、应答迅速的智能化网络体系。同时要立足于大数据平台，提高各项服务电子化水平。要进一步简化工作程序，开展无纸化、网络化的金融服务，克服只有见面才能办业务、有签字才能提供服务的旧模式，让金融服务更加便捷，让员工的工作方式紧跟时代步伐，减轻工作负荷，提高工作效率。
　　注重教育培训，提高人员素质。任何事业的成败、企业的兴衰，人永远是第一因素。农商银行在几十年的发展过程中，人员情况复杂多样，人员素质参差不齐，加之人员老龄化严重，人员素质已不能满足新时代发展需要，必须进行培训提升、自我革命。一是培训对象要全员化。面对日新月异的金融市场变化，只有主动作为才能适应形势发展，让所有人员都要接受基础性培训，认识金融市场化趋势，认清农商银行发展存在的机遇和挑战，弄清客户的消费心理和服务需求，掌握基本业务操作规程，整体提升素质水平。二是培训内容要系统化。在信息化、网络化、智能化社会，我们不能指望片面的、零碎的、一朝一夕的培训来解决概念不新、知识断层、能力欠缺的问题，必须系统性、全面性的进行培训提高。三是培训过程要持续化。社会在发展，市场在变化，员工的培训要有连续性，唯有紧跟不放，才能不被时代所淘汰。
　　总之，在市场化的浪潮中，农商银行只有抓住转瞬即逝的机会，化解如影随形的挑战，才能化危为机，更好的服务“三农”，促进自身跨越发展。
　  田会娟（作者单位：陕西麟游农村商业银行股份有限公司两亭支行）