新能源汽车正以前所未有的速度强势崛起。但近期，新能源车险贵的话题引发讨论。“车主喊贵，险企喊亏”也成了多方面临的难题。多方受访专家和险企表示，需加强新能源车险风险评估和管理，推出更合理的保险产品，引导车主安全驾驶，共同推动新能源汽车行业健康有序发展。
　　保费居高不下 新能源车主喊苦
　　“第一年保费4600元，第二年保费就快6000元，这一年我的车也没出过险，保费却越来越高。”新能源车主黄先生在续保的时候发现，车险价格在不断上涨。黄先生表示，本来购买一辆新能源汽车就是为了省油钱，没想到保险价格却让他十分为难。
　　相关数据显示，截至2023年末，全国汽车保有量达3.3亿辆，其中新能源汽车达2041万辆。2024年新能源汽车渗透率预计将达到40%，这也意味着每卖出10辆车，有4辆是新能源汽车。新能源汽车的高速增长，也给国内新能源车险市场注入强大动力。
　　但与此同时，新能源汽车车险价格水涨船高。根据2023年《新能源汽车保险市场分析报告》显示，新能源汽车的平均保费实际上比燃油车高出大约21%，一些平价新能源汽车的保费价格甚至超过昂贵的燃油车。
　　众诚保险副总裁屈海文向记者表示，基于新能源汽车的特殊性，它不能跟传统的燃油车简单地比较，目前赔付率是要高于传统的燃油车。在没有很好的价格精准匹配的前提下，多数保险公司在经营新能源车险上是亏损的。
　　风险高维修贵 险企面临亏损难题
　　记者调查发现，新能源车险贵的主要原因在于其较高的风险和赔付率高居不下。作为新生车种，很多以前开燃油车的车主在刚开始驾驶新能源汽车时，由于驾驶习惯和操作逻辑变化，导致汽车磕碰较多，出险多。
　　与此同时，一辆新能源汽车每年行驶里程普遍比燃油车多，当驾驶里程变多，出险的几率就会变大。“因为电车和油车的成本差异大，不需要考虑加油问题，行驶里程越多的人就越喜欢开电车，出险频率比油车就大很多。这就导致新能源汽车事故风险变高，保费价格就跟着变高。”屈海文说。
　　除了出险率高，新能源汽车维修成本贵也是导致保费居高不下的原因之一。新能源汽车的主要动力系统都是一体化设计，智能驾驶相关零配件较多，一旦出问题，维修成本高。部分保险公司内部人士告诉记者，新能源汽车零配件市场目前还不够成熟，且各个公司车型都不多，维修方案不够透明，出险率只要一高，各方面成本就会提升，所以大部分险企在新能源汽车保险业务上都是亏损状态。
　  建立车主车企险企一体化流通机制
　　“车主喊贵，险企喊亏”现象反映了车主和保险企业各自的难点。对于车主来说，新能源汽车的保费通常高于同级别的传统燃油车，会增加他们的经济负担；对于保险公司来说，新能源汽车保险的赔付过高会影响其盈利能力和经营稳定性。保险公司需要通过合理的定价和风险控制来保证业务的可持续发展，如果保费不能覆盖风险，保险公司可能会面临较大的经营压力。
　　今年4月，金融监管总局针对财险公司等相关方发布的《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》提出，贴合市场需求，研究推出“基础＋变动”组合保险产品，为兼职运营网约车的新能源汽车提供更加全面的保险保障。
　　部分受访专家表示，可通过加强对保险销售人员的培训，利用社交媒体和短视频发布易于理解、生动有趣的内容等方式，向车主介绍新能源汽车保险的特点和定价逻辑，吸引他们在碎片化时间关注浏览。政府和保险企业可以联合设立新能源汽车保险和权益保护体验区，通过模拟理赔、互动问答等方式，让车主亲身体验和了解相关知识，并由专业人士进行及时的答疑解惑。这种线下的互动和体验不仅能增强车主对保险的理解，还能提升他们的满意度和信任感。
　　“新能源汽车是国家的战略性新兴产业，新能源汽车保有量在不断提升，随着行业更加规范、费率精算水平日益提高，车主驾驶习惯形成，零部件价格降低，智能驾驶系统的能力提升，‘车主喊贵，险企喊亏’的问题将会迎刃而解。”屈海文说。 周强 胡拿云